fbpx

Vývoj hypoték za 3 roky

V roce 2016 byla nejlevnější hypotéka za 1,77 %, v roce 2018 sazby hypoték vzrostly o více než 1 %. Pak se dostal vývoj úrokových sazeb hypoték na 2,91 % a následně klesl na 2,61 %. Nyní se předpokládá, že sazby neporostou.

Od roku 2016 pozorujeme po intervencích ČNB zvyšování sazeb hypoték. Banky nesměly poskytovat hypotéky na 100 % ceny nemovitosti, ale jen na 95 %. Maximum mohly navíc nabídnout jen na 10 % ze všech hypotečních úvěrů.

Hypotéky v roce 2017 a 2018

Od roku 2017 se pravidla ještě zpřísnila, banky nemohly nad 95 % půjčovat vůbec a úvěry na 80 až 90 % ceny nemovitosti mohly poskytnout jen na 15 % podílu úvěrů. Nově výše hypotečního úvěru nesměla přesáhnout devítinásobek čistého ročního příjmu. Samotná měsíční splátka úvěru zase neměla představovat více než 45 % čistého měsíčního výdělku. V roce 2018 sazby hypoték vzrostly o více než 1 %.

Sazba hypoték v roce 2019

ČNB se vývoj úrokových sazeb hypoték podařilo tak trochu zvrátit a úrok začal růst. K lednu 2019 činila průměrná sazba hypoték 2,91 %. V říjnu vývoj úrokových sazeb hypoték nabral rostoucí tendenci a během měsíce všechny banky zdražily od 0,2 do 0,4 %. V listopadu ČNB zvýšila repo sazbu, lombardní sazbu i diskontní sazbu. Nejrychleji reagovala Česká spořitelna a 3 po sobě jdoucí měsíce vždy zdražila, tedy dohromady 3 krát. Nejvíce zdražila mBank o 0,5 % u hypoték s tří a pětiletou fixací. V prosinci se průměrná sazba vyšplhala na 2,91 % a počet žadatelů rapidně klesl.

Od ledna se zlevňuje

V lednu 2019 některé banky zlevnily. Hypoteční banka nabídla úrok levnější o 0,11 % na 11 pracovních dní. Akci připravil i UniCredit a od 10. ledna nabídl levnější hypotéky do 80 % ceny nemovitosti o 0,3 %. Vývoj úrokových sazeb hypoték se pak zastavil na 2,59 %. Průměrná sazba hypoték je 2,61 % a za poslední rok se zvýšila o více než čtvrtinu. V porovnání s říjnem 2008, kdy byla průměrná úroková sazba 5,7 %, jsou hypotéky levnější. ČNB podle tiskové zprávy nyní neplánuje zpřísňovat podmínky hypoték a růst úrokové sazby se zastaví. Ceny nemovitostí jdou ale nahoru a jejich růst může přibrzdit jen finanční krize. Zájem lidí o hypotéky neroste.

Uvolnění měnové politiky

Uvolnění měnové politiky v hlavních světových ekonomikách dopadá i na český finanční trh. Podle vyjádření ČNB se ale měnová politika se v ČR zpřísňovat nebude.

Podle odborníků se mění i trend ve fixaci úrokových sazeb a využívají se delší fixace na 7 a 8 let. Fixaci 8 let ale většina bank momentálně nenabízí. Fixace na 10 let se stala druhou nejvyužívanější fixací. Hypoteční banky stále bojují s poklesem zájmu o hypoteční úvěry. Pokles úrokových sazeb by mohl podle odborníků pokračovat i v následujících dvou letech a se zvýšením úrokových sazeb se nepočítá.